大学里金融系到底学了些什么?

发布时间:2021-11-30 08:32:12 来源:雷火竞技登录官网

  不请自答,国内某top2高校商学院金融学专业,金融经济学方向(这个鬼就不要理我了),现已毕业并在一家投资股票二级市场的基金工作。

  第一次在知乎回答问题,是因为觉得这个问题对很多不是很了解大学学什么的高中生甚至大学低年级学生非常重要,往往他们没有资源了解专业相关课程就选择了这个专业,学了4年自己不喜欢的东西,也自然就学不好,最后转行成本又非常高,说严重点耽误一辈子。我自己就来自某边陲小地,考入毕业的学校之后一度对很多课程非常反感,考虑转专业,后来也是机缘巧合之下才找到金融中自己感兴趣的点,现在工作非常开心。

  本质上讲,金融是关于未来,关于不确定性的学科。为什么会有金融,本质上是因为有的人有多余的钱,比如老人存的养老金,有的人需要自己没办法拿出来的钱,比如年轻人要创业,而金融就是研究这笔钱给出和拿到的过程中发生的事情,老人愿意以怎样的利率借给你,小年轻的初创企业只有十几个人七八条枪,估计能值多少钱?假设小年轻的企业只能支撑1年,且在这一年为老人挣100块,那老人愿意出多少现在的钱去换取1年后的100块钱呢,100肯定是不愿意的,因为有通货膨胀,95估计也不愿意,因为老人放银行也能挣到这5块钱,要是30块呢,年轻人又不愿意了,所以两者之间的平衡就成为了老人对年轻人企业的估值。这个估值过程叫现金流折现(DCF),武断一点说所有金融问题都是dcf问题,只不过根据现实的不同会更复杂。

  从大类上讲,金融主要是两个内容,作为实体公司层面的公司财务(corporate finance),这个层面,你作为一个公司的财务官要懂得公司怎样融资,股权还是债权,这叫资本结构(capital structure);公司内部要投资一个项目要怎么去决策,小到一次设备的改进,大到收购其他公司,都用现金流折现方法去考虑(DCF, discount cash flow ,当然还有其他方法但学术界最看重这个);还有比如股利政策(dividend policy)等内容,这一大类课程最有名的就是公司财务(corporate finance)了,这个课程学透了算是学过金融学,国外往往要分两学期课程,国内只有一学期,学的又杂又快,课程又重要,易学难精,压力还是比较大的。另外,你的决策都是在你了解公司的财务情况的基础上作出的,所以为了了解公司的财务情况,你必须会一些基本的会计学,这个基础非常重要,否则你是没法学会corporate finance的。

  第二类叫资产定价(asset pricing),这部分你的角色就变了,从公司内部人,变成了从外部评估一个公司的价值并进行投资的投资人,这部分课程有其他答主说的证券投资学(security investment),主要讲股票和债券的定价,其实仍然是DCF,但角度不同,而且用什么样的利率去discount,这就有CAPM(capital asset pricing model,资本资产定价模型,听名字吓唬住不少人,学了你就呵呵) APT(arbitrage pricing theory,套利定价理论)之类的东西。也会有专门的衍生品(financial derivatives)定价的课程,各种各样的衍生品都有,包括期货(futures)期权(option)互换(swap),还可以层层嵌套,比如swaption(option+swap),这部分要学好,数学就非常重要,期权应该是一个比较复杂但令人兴奋的东西了,它的定价也是最近30年学术界才有研究成果的东西,就是BSM(black-scholes model,布莱克-舒尔茨模型,上帝保佑我把名字拼对了),而要理解这个东西,你就又需要学习一些随机过程(stochastic process)的东西,都还要求你数学基础不错。

  除此之外呢,你就需要了解一些金融的常识性的东西了,你要了解金融市场和金融机构(这门课就叫这个,financial markets and financial institutes),你要了解国家的宏观政策,基础利率,就要学货币银行学(money and banking)。

  所以我们从以上的两大类课程就可以得知你需要什么样的基础课程(事实上以上课程都是二年级以上课程,之后说的主要是一年级课程)。

  你要学数学,包括,微积分(calculus,我们学校学的那门叫高等数学b,稍微难一点,如果你看到衍生品已经两眼放光了,最好学数学分析,或者是本科去学数学或物理)、线性代数(linear algebra,矩阵什么的,为以后学计量经济学)、概率和统计(probability and statistics,这个比你高中学的难多了,而且也非常非常重要)、计量经济学(统计的一种应用,简单来讲就是回归regression,做学术研究要学的非常好,不做的话也是锻炼思维的好方式),作为金融学毕业的学生你必学衍生品,所以你的数学课得有布朗运动(brownian motion)、随机过程之类的东西,但是还是会被学数学的同学碾压(这就是为什么我们院的学生很多人去修数学双学位的原因)

  你要学英语,因为外资给的工资高(泥垢了,这都是什么价值观),因为你会发现这行英语不好很难混下去的,很多教材中文翻译烂的一比,你得去看英文版,还要看英文的文献,如果你做学术英文是你的工作语言,如果你去实业界,投资银行、基金很多面试要英文,写邮件要英文。当然你说你就是想在国内实业公司混,其实也挺好,我们倡导多元价值观。

  你要学一些经济学的基础,微观经济学、宏观经济学跑不了,金融本来就是经济的分支(我怎么觉得思考方式差别好大),学些经济学也让你分析一些行业的格局等等的时候有一个基本的框架。

  你要学会计,刚说了,很重要的基础;学一点心理学,因为人不总是理性的(理性人假说是经济也是金融的最基本假设),其他破政治课我就不说了。

  好了,以上基本是我经受过的训练,非常学院派,甚至认为市场是有效的,当前市场上的价格就是该股票应该有的价格。

  然后你肯定听说过的一个搞投资的人叫巴菲特,他认为我以上说的内容全是bullshit(好词我都不翻译)。

  为什么?你在金融学专业里学到的内容可能是各个学科里跟实际差最大的。因为你学到的几乎所有的金融模型都有一大堆的假设,而这些假设跟现实世界没什么关系(比如人是理性的,比如一个人可以用一点点钱投资世界上所有的投资品种,比如所有人对每个市场上的信息的理解过程都是一样),实际市场上你可以看到各种价格偏离的很离谱的行为,因为金融是对未来的预测,而人对未来不确定的事情是非常情绪化的,涨时气势如虹,跌时肝肠寸断,连机构投资者都如此,何况你邻居张大婶(你要知道中国的股票市场里80%是张大婶,20%是机构投资者)

  所以真实的投资和学院里的金融学课程又是两码事了,比如学院你根据一个股票的波动率算出了折现率(其实就是CAPM),然后给公司未来的现金流折现,但巴菲特他从来不这么干。

  所以说金融是一门实践极其重要的学科,早点出去金融机构实习,你好我好大家好。理论简单而实践复杂是这门学科的特点,不像工科,图做的不好你真的就是渣,考试是渣工作也是渣;金融是,你要连CAPM都不能理解你必然是渣,但你工作的时候把它当真了。。。too simple,sometimes naive

  其实从投资的角度来看,也是有很多流派的。技术分析暂且不说,基本面就有强调价值投资(value investing)的巴菲特,(甚至早年巴菲特和现在的巴菲特思路都很不同),有强调成长股的Fisher。有做短期交易的trader,有做global macro(全球宏观)的索罗斯(他总是关注利率、汇率、大宗商品价格之类的东西,而不看具体的公司),还有一群数学家和物理学家组成的文艺复兴科技(renaissance technology),做高频交易(high frequency trading),好比天下很多门派,各有绝活,就看少侠你喜欢峨眉派还是喜欢灵鹫宫(怎么都是女的。。。)

  我目前是对价值投资比较感兴趣,也推荐一些这个方面的书,起手可以看看祖师爷格雷厄姆的《聪明的投资者》(intelligent investor),然后就是那本圣经《证券分析》(security analysis),可以配合巴菲特50年代到70年代给股东的信来看,虚实结合;然后看看影响巴菲特现在思路的费舍老人家的《怎样选择成长股》(common stock,uncommon profit),这翻译我也是醉了,同时结合80年代后巴菲特的信来读,看看他风格的转变。塞斯卡拉曼应该说是第三代传人中执牛耳者,他的《安全边际》(margin of safety)写的很好,国内有一本邱国鹭写的《投资中最简单的事》,算是价值投资的中国实践。

  同时你要积累各行各业的知识,因为投资不是凭空瞎想,投资哲学一定要落脚到具体的公司,公司是什么生意模式,上下游竞争如何,未来前景如何,都不是一朝一夕能学得完的,只能加油。

  这只是一篇中规中矩的东西,我的理想读者是一个完全不懂金融的高中生,我希望他知道如果选了金融专业接下来4年甚至一辈子要面临什么,我希望在这行里工作的人都是在信息充分披露的前提下凭兴趣选择它作为自己终身爱好的人,而不是因为据说赚钱多被父母逼来的人,毕竟人一生大概三分之一的时间在工作,如果做自己不喜欢的事,对自己,对家人,对上司都是一种折磨,与其在乎张大婶跟你吹嘘学金融有多挣钱,不如静下心来多搜集搜集信息,问问自己内心的声音。

  金融本身不是科学,有不同的看法在所难免,很多有意思的评论也让我受益匪浅,就在后面补上跟他们的互动。

  ch=rj_bd_me&vt=5&aid=54875696&mid=5nadIR&all=1&p=2

  根据证监会副主席姚刚这篇讲线%的交易量由散户贡献,13%是机构投资者,只有2%是企业法人,也就是内部人。就持有市值来讲,企业法人持有58%,散户持有26%,机构持有15%左右。

  我相信对价格形成起主导作用的是交易,因为没有交易就没有价格,所以我说80%都是张大婶,我还说少了。

  2.有一个学工科的同学提出工科也并非学得好就用得好,还有动手能力和创新之类的,我觉得很有道理,我并不是工科生,说那样的话有些想当然,如果冒犯了你们我表示道歉。

  我之所以用工科来做比较是因为我觉得你们学到的真的是truth,电动机是这个原理他现实世界虽然复杂很多,但原理还是一样。

  金融则不然,没有一个买方(buyside)会用CAPM算出折现率去折未来的现金流,学校里的东西和实务真的差太多,甚至某些时候会阻碍你的思维,所以要读那些价值投资的书去了解实际做的人是什么想法,商学院不能像经济学系一样去思考投资问题,如果要真正管钱来做投资不能不懂学术界,也不能全信学术界。

  3.有知友表示我很懂西方那一套(其实我差得远),但是讲来讲去的东西啊,太傻太天真,中国市场不是这样的。其实这些模型在西方都不被很多业界大佬认可,但你不可否认它教会了一种思考的方式。这一点其实我在文章里也写了。至于价值投资是否适合中国,这又是一个大问题了,推荐《投资中最简单的事》。邱国鹭也用自己的业绩说明了这一点。

  4.我反复强调一点,我不是走数理金融那个路线的,做价值投资加一点成长。我看到知乎上有很多大神对这个方向有一些书单和需要技能的描述,希望大家多从他们的回答中获取这个方向的信息。另外我的回答中对这个方向的内容有任何错误也请提出来,我会认真修改,或者更希望你对quant方向做出一个类似的详细回答,相信能让目标读者了解更多,我只是个抛砖引玉的人。

  5.啊!说来说去又说到了数学的问题,很多知友说数学不好能否做金融?这里要看你走哪条路了。走quant,数量化这条路的话,数学一定要好,不要有侥幸心理,本科去学数学、物理或者计算机,自己课外看点金融的东西,研究生去读国外读个MFE(master of financial engineering,金融工程硕士),或者再数量化一点就一直读到博士,国外的数量化方向的基金喜欢这样的人,对数学感兴趣,喜欢把问题量化来思考的同学去读读《宽客人生》这本书,看看自己是否喜欢这样的生活。

  数学不好,能够思考一些非定量的问题(但是强调一点,能量化一定要量化,不能大而化之,而且一定要理性思考,价值投资有艺术的成分,但不是写诗),喜欢考虑一些商业模式、行业前景、竞争格局的问题,对自己情绪控制能力强的人(啧啧,种族天赋啊),可以从基本面的角度考虑投资,这其实和学校学的东西挺不一样的,可以看看上面推荐的那些价值投资的书,但请先有些会计基础。

  不过无论如何,大学金融学的课程,数学不到一定水平是熬不下去的,还请掂量一下。成绩不好还是会影响以后的发展的。

  总的来说,金融还是要求你理性思考问题,客观看待问题,能量化尽量量化,不能量化要通过质的比较去建立一个参照系。举个例子,你在做一个历史学的研究时,由于数据不足你在很多问题上很难量化,但你要讲证据,讲推理,讲逻辑,要以理服人而不是以情动人,虽然你用的是文字而不是公式来完成这个理论,但你是以一个理性的态度做这件事情。如果你在日常生活和学习中也喜欢这样的话,哪怕数学不好,你也是适合金融的。

  如果你是比较感性的人,我相信在需要感性和直觉的领域(艺术、文学、设计)有你更好的位置,你会在那里找到你喜欢的东西,相信你真的热爱的话也会做得很好,也能活的很体面。

  以下是鄙院投资学课程的老师推荐书单,很有趣味(都是纪实文学),相信作为各位俊杰进入金融大餐之前的前菜非常不错,但有一些也需要有一定的金融基础才能读懂,否则囫囵吞枣。

  《大空头》,08金融危机始末,讲的非常清晰,从几个很早就发现住房抵押贷款证券化产品问题的团体的角度出发,故事性、知识性都非常棒,记得不需要多少专业知识,但是在讲一些衍生品的时候还是要仔细理解。

  《门口的野蛮人》,KKR收购RJR的巅峰之战始末,依稀记得是当时史上最大金额的收购,而且可以算作敌意收购了,私募股权基金(private equity)、投行、律所、要约收购、反敌意收购,读了你能明白很多业内机构的运作和生态,也能了解很多和交易相关的知识,不过要求懂些金融常识,否则读起来一知半解非常累。

  《伟大的博弈》,华尔街的变迁史,有点吹有牛逼。。。但你能明白金融对经济发展的作用,适合给认为我们这些家伙就是一些对人类毫无益处又贪婪又狡猾的蛀虫骗子的人清清脑。

  《漫步华尔街》,学院派观点普及书籍:市场是有效的,别选股票了买指数基金吧,那些基金经理都是骗人的没有人能击败市场。嗯,我不评论。

  《高盛帝国》、世界上最成功的投资银行之一(想了想还是加上之一,怕被大banker们打)的发展历程,嚷嚷着去投行总要懂投行是什么吧。顺便说一句:求求求求求你们不要看《货币战争》了好吗?

  巴菲特的父亲当过国会议员,跟证券交易所没有关系,他本职工作是在奥马哈当地开一家小的券商,当上国会议员是本地共和党没有其他候选人的情况下被赶鸭子上架结果逆袭成功的(之前没有人认为他会成功)。所以巴菲特家只能说是美国中产阶级,远非上流社会超级富豪。

  如果你要推销一种拼爹论的线多名国会议员,但只有一个巴菲特,一个人在500人中当第一名似乎也不太容易?

  别一副我奋斗了二十年才能坐在你面前喝咖啡的样子,难道你死前回忆的不是那摸爬滚打的20年,而是一杯咖啡?

  我会在评论里看大家的问题,有代表性的我集中修改原帖来回复。重申,真的希望给想了解金融是什么的高中生一个明智选择的基础,我知道知乎大神多,希望大家都出一份力来帮助他们,我只是抛砖引玉。

  专业什么的,真的不是重点,大学上的课很散,各个方面都有涉猎,重要的是你对什么感兴趣就要自己磨练去加什么天赋...举个栗子,同样都是牧师(金融系),你以后打算做暗牧(会计审计)、神牧(券商投行)还是戒律牧(技术量化)...甚至你要删号重玩德鲁伊也是你自己的事情.完全要取决于你自己如何合理利用技能点(四年大学时间).学校更不会给你私人定制.

  以下的技能树我大抵参考了券商的部门设置来写。至于合规部门(法律),人力资源部(管理),信息技术部(?CS?)和金融强扯关系比较困难的相关学科,在这里则是选择了忽略。

  金融学、金融工程、投资学、保险学,以及三个特设专业:信用管理、金融数学、经济与金融,一共七个专业

  (参见:教育部关于印发《普通高等学校本科专业目录(2012年)》《普通高等学校本科专业设置管理规定》等文件的通知)(问我为什么天赋里有保险和信用管理的,我也是顾全大局啊!)

  【注1】由于我们学校只有四个基本加一个特设的信用管理,而且鉴于金融数学和经济与金融两个专业和我们所认知的”高大上金融“的区别,在这里并不做介绍。

  【注2】具体的主线任务和支线任务我大概讲一下(仅限本科),有些课我在学或者还没学,学识限制,如果有以其昏昏使人昭昭的地方,欢迎指正

  【注3】以下提到的隐藏任务,大部分是学校可能会开也可能不会开的课,或是专业性比较强的课,并非一定要掌握的课程。

  这条主线应该不用我多说,虽然不是课程的内容,但是我想在金融系呆久了也会磨练出来。金融业除非技术技能线特别强悍的,不然作为高级服务员,软实力是一定要的。我这里仅举了口才与表达、英语水平、办公能力三个,但除此之外,听过太多面试看脸的例子了,所以还要学会提高审美情趣等等

  诸位大神的路线,这条路,小弟一个不入流学校的普通小本,实在是没办法说。在此提醒诸位想走技术流的玩家们,如果你没有一个好公(学)会(校),BOSS的边,你是摸都摸不到的,所以那些普通玩家们,也就是随便看看随便学学;我也就随便写写,大家也就随便看看。

  技术技能线的主要工作就是,把数学、计算机编程、金融经济这些学科融会贯通,可以说能做完这条主线任务的人,很少有“数学技能线”和“专业技能线”没做完的人了,所以对于这些大神,软实力什么的都见鬼去吧(其实他们软实力也都棒棒哒)。

  :讲真,语言这条路,一个学期想学出来基本不太可能。课堂上大概就是,C++建立语言的框架和感觉,python用来做做爬虫和数据分析(python爬股票数据接口不要太多)。想要做这个任务的自己不下苦功是不可能的。任务完成奖励:

  ---Stata和SAS作为专业的金融分析语言,一般的学校会择一而讲,但是也可能直接讲Eviews的,但是和SAS和Stata中间还差了个好几个任务,想要做任务的也要自己花时间

  ---R语言作为专业的统计语言,胜在免费,而且包多,虽然是统计类语言,但是可以扩展好多金融包,从大数据处理到可视化,一条龙服务。

  把matlab放在这是有点委屈了,从建模来看,完全可以放到语言课上去。从数据处理来讲,matlab集成了一些小工具箱,就勉强算是软件课了

  :简称SPSS,统计分析软件,点一点就出结果,成就感爆棚有木有。需要提前完成统计学相关任务。

  :简称Modeler,数据挖掘软件,同样属于SPSS系列的操作风格,但是以类似“面向对象”的形式呈现,一个原件一个原件的处理数据,原件有点像是已经封装好的并且可交互的程序。但是怎么说,我们学校虽然学了这个软件,但是还是觉得鸡肋。Moderler的很多参数不能调整,而且对于数据挖掘这种东西,还是编程比较靠谱。

  数学课正如我下面所言的,是很重要的主线任务,虽然做的时候你会觉得很难,但是相信我,只要你认真做了,等到专业课用的时候,你就会发现当时的决定多么明智。而且本科阶段的专业课用的数学知识还是相对比较有限,都难不过你学的专业数学知识。

  :如果你放弃此任务,您将接不到“概率论”、“计量经济学”“保险精算”“风险管理”“金融经济学”“固定收益证券”等一系列后续任务,GM建议你删号重玩(修)。

  :更高等级的一层技能,对于非金融工程的同学来讲可能会在专业课里面稍微讲解,金融工程的同学们可能会开的

  :接到此任务前提是完成“概率论”任务,也是“金融衍生工具”“金融工程”“固定收益证券”“风险管理”等课程的前提。随机过程其实就是顾名思义的,想要在不确定的随机中找到最优决策的过程。如果同时完成微分方程任务,将获得

  称号,直到狗带,背负此称号时,人物等级、属性全部清零。如果说不学数学不能解锁金融地图,那么不学统计你就无法离开数学的地图。在统计学中会学到很多的术语、概念,还有粗浅的模型与方法,这对于你能灵活运用技术技能线中的语言和软件,以及以后专业线的各种模型和判断打下了坚实的基础。

  终于说到专业的正题上来了,对于金融大类的五个专业,以上或多或少都是要学的,因为无论是定量分析、定价、量化交易还是建模评估,都需要数学和技术的沉淀,可以说是金融、金工、投资、保险、信管的必修课。而下面的专业课,不同专业略有区分,但是总体情况是差不多的,尤其是本科的阶段,金融金工投资真的是差不太多的。

  典型的社会科学,聚焦于人、人的行为、社会、政策、产业、经济关系、规律。主要作用在于构建金融市场的框架。其中产业经济学作为投资分析中行业分析的基础、宏观经济学作为投资分析中宏观分析,计量经济学作为量化工具,国际经济学对于深入理解汇率,作为重点学习。完成该地图所有任务,获得称号”

  :研究的基本问题是资源配置的决定。你会学到金融中的一些基本的概念:理性人假设、供给需求关系、均衡存在的意义、弹性、边际的概念、长期短期的概念,为理解微观个体的经济运营打下基础。当然微观经济还会学到很多产业经济、博弈论、福利经济学的基础知识。

  (产业经济学/产业组织):从一个公司的视角上升到一个行业,你会学到如何研究一个行业,学到市场结构、行业壁垒、产品差异化、纵向一体化、规模经济、范围经济、竞争(合作与博弈,会有一些博弈论的知识)、产业关联与产业结构、产业布局与产业政策,为以后的行业分析打下基础。

  :再次上升视角,从产业上升到国民、国家。在这里你会学到,古典的的IS-LM模型,AD-AS模型,索洛模型,学到投资、利率、物价、通胀,学到财政政策、货币政策,利率传导机制等等。宏观学通之后,可以说你的水平会有一个小小的质的飞跃,你发现好多财经新闻你听得懂,一些民科或者没学过经济学的言论你可以一下发现漏洞。这为以后的宏观分析打下基础。财政学则是更细致的研究财政收入、预算、税收等一些问题。完成宏观经济学+微观经济学任务,获得成就”

  :上升到目前的最高视角(没准以后有星系经济学之类的,分分钟脑补出一篇小说),从国家上升到国际视角。研究国际之间的汇率、贸易,蒙代尔弗莱明模型,等等,对于理解深刻理解汇率十分有必要,而汇率又是投资学的一个研究侧重点。

  :作为定量研究的工具。既然是工具课,肯定是要学好,用好。当然,计量经济学是个很大的范围,一般本科稍微学一学一元多元的线性回归模型,再加一些时间序列就可以了。到面板数据、空间数据的程度,以及非回归方法的玩法,需要各位玩家自行探索。计量经济能够达到的高度,一定程度上取决于数学线和技能线的完成程度。完成此任务,获得称号”

  。如果说计量经济是在探求究竟是什么影响了结果的变动,那么时间序列则是退了一步,既然都是变动,不妨我们假设影响他们的因素是是不变的,只需要研究数据本身的变化即可。时间序列和计量经济这对好基友,在金融领域是必不可少的工具。完成任务获得”

  :把运筹学放在这里,我是不服的,我一直把运筹学当数学来学的。不过想到期末复习的时候,画最短路问题看起来跟智障儿童的简笔画,以及像闲的无聊做数独的匈牙利法,我身边的同学用异样的眼光看我。我还是把他归为了经管科。毕竟在我心里,数学都是那么高大上的东西。运筹学其实就是,用各种神奇的方法,把你已有的东西,按照固定的要求,分配成最优的结果,你会学到线性规划、运输问题、图与网络、动态规划、存储论、排队论,其中博弈论的部分单独成课。运筹与最优是完全不同于计量的一个体系,在解决一个问题的时候,如果你能用计量解决,那么你也可以试着用运筹解决。完成此任务,获得成就”

  :顾名思义,和其他经济学地图的学科一样,也是研究如何获得最优的一门学科。在这里会学到静态博弈、动态博弈、零和博弈、纳什均衡、各种有趣的小例子,而且你会发现,最优解和最好解经常不是一个解,这会培养一种思维:不求最好只求最优。博弈理论的题经常会以微观、中观作为背景出现。完成此任务获得称号”

  从经济学脱胎而出,但聚焦于金融市场,研究的是跨时间跨空间的时间的价值交换,尤其是时间价值,是经济学中不着重研究的。

  金融学通俗的说,有人有闲钱,有人缺钱,缺钱的人以自己有的东西做担保(主要是信用),研发了很多的产品,有闲钱的人买这些产品可以让钱越来越多,而缺钱的人又借到了钱。这里面牵涉到的对象有缺钱的人、有钱的人、产品、产品市场、ZF;牵涉到的过程从缺钱人的产品设计、定价、制造、包装销售再到有钱人的被人拉皮条来购买、找人组合、找人分散风险,以及对卖产品的市场(金融机构)的研究。完成该地图所有任务获得称号””

  :这仨里面混进去了一个奇怪的东西,就是最后面的商业银行管理,实在是因为没地方放。货币金融学和货币银行学都是从货币、利率开始,再到央行、商业银行、外汇、以至于宏观的货币政策都会研究,和宏观经济很多部分有所重合。而到了商业银行管理,则是主要聚焦对商业银行的管理,是比较综合的一门课,涉及到许多风险管理的内容,以及报表的问题。前两本书中对于利率的研究,对货币政策的更深一步的理解,对于以后以利率为核心的各项金融产品的研究十分重要。

  :投资学和金融经济学都是为了下面各环做准备。可以看到这个任务下包含有各种各样的投资产品,从实物资产(房地产)到金融资产都有,而且还不是单独的研究一个,还要做一个组合研究。完成以下所有环,获得称号”

  :对股票、债券、基金、衍生品投资价值的研究,但一般这门课仅仅停留在股票的分析阶段,债券和衍生品会单独开课。在这里你会学到,金融中最基本的功法:外功:基本面分析+内功:技术分析。外功是可以练出来的,内功嘛就看根骨了。

  基本面包括来自宏观经济学的宏观分析,来自产业经济学的行业分析,来自财务管理的公司分析。技术分析自成一家,投资学的玩家可能也会专门的开金融技术分析的课程。完成此任务,获得”

  :不要以为名字和“商业银行管理”差不多,内容就是差不多的。投资银行还有个更大众的名字,券商。所以投资银行管理主要是对证券发行和承销的研究,主要是各种各样的法律规定和流程,IPO相关内容。尤其投资学的玩家,提前替你们默哀,看看财报也就算了,还要分析几百页的招股说明书。此门课程并没有太多数学性质的东西,但是着实的难学。完成任务获得称号“

  :金融技术分析是上面提到的四大分析中自成一家的分析方法。也是股市中众多散户的研究方法,港真,学这门课还是去找大叔大爷大妈之类的取取经,他们是实践出真知。在技术分析中,你会学到各种各样的流派、线、指标。这些指标不仅仅可以用在股市,也可以用在衍生品市场。完成此任务,获得称号“

  :脱胎于传统金融工具,在衍生品中你会学到远期、期货、期权、互换,其他结构化产品的相关概念、和具体的玩法。如果课时不是很充分的话,可能主要集中在他们的原理以及模拟操盘以及相关的套利、套期保值、掉期等等的计算。而不会过多的牵扯定价的问题。完成此任务,获得成就“

  :在了解衍生品的基本原理后,金融工程的内容就会学到金融工程的原理,也就是对衍生品的定价,你会学到各种公式来定价。之前的数学底子在这一步骤得以检验。

  :如果说证券投资分析和金融技术分析研究了股票,而衍生工具和金融工程研究了金融衍生品的话,那么固定收益证券研究的是另一个重头戏:债券。在固定收益证券中,你会在基于之前学到的利率知识的基础上,详细的研究各种各样的证券及其定价,并对利率行为、期限结构、收益率有更深的理解,而且会学到债券中最重要的风险:利率风险,以及久期、凸率、免疫等相关知识;在基础学过以后,会对债券进行合成和剥离以及资产证券化,固收衍生产品等新玩法。

  :以上分别讲了股票、衍生品、债券。有价证券中还有一大类:基金。而基金投资与管理中会详细学习这种有价证券,包括其类型、价格与定价、交易规则、相关法律。基金课程相对比较轻松,从业也比证券、期货简单很多。

  :不同于上面的金融资产投资,房地产投资放眼实体资产投资。你会学到房地产投资的整个流程,从基本的财务、可行性分析再到开发权取得、建设开发、销售经营。完成此任务获得称号“

  :外汇其实在金融衍生工具中就略有涉猎了,包括外汇掉期、外汇期货、外汇期权等等。所以此任务,除了再次深入学习这些外汇投资方式外,还有外汇投资的模拟实盘,外汇投资的相关法律并继续深入学习金融市场中汇率的变动。完成此任务获得称号”

  :私募股权投资称为PE,风险投资称为VC,这两种投资方式不同于对传统的对公性质的投资工具项目。这两种投资都是很成体系与规模的成熟资本运作方式。通俗的一点讲,私募就是想要分某公司的一杯羹,风投就是”养猪“的过程,看好种苗,然后一点点养大,等到大了的时候,把原始股卖掉换钱。在私募和风投的课程中,你会接触到整个从评估再到进入,运营,退出的资本运作的过程。当然也会听很多的故事。完成此任务,获得称号“

  :上面学到了,股票、衍生品、基金、证券、外汇等等投资产品,如果给你一笔钱,如何最优的分配就是一个难题。投资组合管理就是干分配的活的,提到分配是不是想起了运筹学,但是不要以为组合就是运筹的拼一拼分一分,这里面基本涵盖了你之前学的很多知识,无论是数学还是技术还是专业的内容都有涉及。

  :保险学原理这门课并不是教你卖保险,而是从什么是风险入手,研究了风险中的一类称为纯粹风险的风险,并在纯粹风险的基础上诞生了保险,并对保险学的原理,还有几种基本的保险比如寿险、意外伤害险、财险、火灾险、车损险……进行介绍。在保险课上,你要学会如何厘清保费,你也会听到各种各样奇葩的案例,在人身险中到处都是自杀,自杀又救活,自杀救活又自杀,在财险中你会听到各种瞠目结舌的骗保的案例,瞠目后,要学会如何分析理赔的流程和理赔金额,比如车损险+交强险+第三者责任险的套餐。完成此任务您将获得“

  (传说级任务):刚讲到,保险研究的风险是被称为纯粹风险的一类风险。聪明的你一定要问了,那是不是还有一类风险需要研究?。而风险管理就是主要研究另外一种风险:投机风险的学科。但其实风险管理的课程远远不止于此,风险管理同投资组合类似,也是一门需要用到你之前学过的多门学科诸如:微积分、线代、概率、统计、Excel、SPSS、Matlab、以及各门专业课的学科。在风险管理中,你除了会学到保险中的财险、责任险、巨灾风险、人力资本险以外,还会学到商业银行管理中的商业银行风险,信用管理中的信用风险,以及金融市场中的市场风险、流动性风险,固定收益证券中的利率风险,外汇中的利率风险,以及操作风险、还有非银行金融机构风险以及这些公司的内部控制。学过这些风险还不够,还要学风险的监管、识别、管理、规划。完成此任务将会获得称号“

  保险专业的同学会走入保险精算的邪路,非保险专业对于精算课程可能就到浅尝辄止的程度。精算基本上,就算是门数学课了,一班挂一半不是危言耸听,记的换一个能算积分的计算器。学长能帮你的就到这了。

  :这是保险学同学要对保险学原理书中提及的那些主要险种的更加细致的研究,在每本书里面,你都会学到近百种的主险,附加险。当然你也会听见更离奇的例子。完成此任务将获得称号”故事会“此称号在精算技能点点满后升级为“

  :信用管理的同学的支线任务。由于不是本专业,而且也不是一个系,更不认识该系学霸,所以没办法做介绍。就,看看名字吧,也欢迎补充。

  :金融学的大厦,在行为金融学这里,一朝崩塌。上述所有金融学地图内的学科大部分有一个前提,一是市场有效二是人是理性的。但是这俩假设被大魔王“行为金融学”破坏。在行为金融学里面,不会牵涉太多的计算,你会学到各种心理学的知识应用在金融学中产生的效果,你会发现人是多么的不理性,市场是多么的不有效,不由得怀疑学了这么多专业的意义是什么,还不如回家种地。完成任务解锁成就“

  有的同学一定会问,尤其是刚刚看见自己培养计划的金融系的同学们:怎么这么多会计?没错,我当时也是这么想的,还有这么想的让我看到你们的双手!

  其实会计课也是工具课,如果说英文字母是英文的基础,数字是数学的基础,那会计可以说是商科的基础。投资的时候如果不懂公司价值几何,如何做判断?所以对于金融、金工尤其是投资专业的同学,你不需要多么深入的理解公司内部的会计与决策工作,但是一定要懂公司理财和报表分析这两门课。

  :对于会计本专业的同学来说,在会计这条路上,你可以点满财务会计这条路:低中高,也可以点审计的技能点,更可以点成本会计、管理会计的技能点。但对于金融类的同学,一般停留在中级财务会计再额外加管理会计即可。敲黑板:审计、高财、成本会计偏专业,但是不排除个别学校开设的可能。

  :从基础会计开始,你会了解会计的工作不仅仅是记账,虽然是很重要的一部分。到了中级会计阶段,会计学的同学可能还会有账目实务这种课程(金融的可能不会有实务)。财务会计中,你会对各个账户细致的学习,并且粗浅学习编制财务报表,对财务报表的分析、调整。完成此任务,获得称号“

  :成本会计是偏财务的财务会计(废话)和偏管理的管理会计(你走)的杂交,把账户着眼于成本类账户的这一块,研究费用的归集分配、成本的计算方法、并外延到公司的成本控制与管理,运用技术手段挖掘压缩成本、提振利润的方法。完成此任务,获得称号“

  :与财务会计并列的任务,主要任务是学习本量利分析方法、经营预测与决策、存货决策、投资决策、改善公司经营,制定公司战略。其中很多内容都是财务管理的内容。完成此任务,获得称号“

  :上面的学科是对经济活动记录与管理的任务,审计则是对其进行监督的任务。完成此任务获得称号“

  :首先强调(敲黑板),民商法是民法和商法,经济法是经济法,这两个是不同的,学商法的时候没准还有一道题问你商法和经济法的区别呢。在这里放一起仅仅是因为这一支线都是法律而已。民商法在金融、经济、管理类一般做为专业基础课,经济法则是专业课程或专业选修课程。对于金融学专业同学对环1——税法略作了解即可。

  :此任务就是深入学习税法,并在学习税法后发现,如果真的按照税法交税,不仅不挣钱还要亏钱,所以税务筹划就是学会如何合理避税的任务。

  :主要研究:支付结算法、票据法、乃至于预算法,采购发,在相关专业会开设。金融类专业不一定会开设,但是了解一些概念是有好处的。

  :财务管理可以说是,既是会计类学生转战金融行业的垫脚石,也是金融类学生必须要完成的一个任务。对于金融学同学来说,由于不是公司决策者,所以只需要从投资者角度评价公司的即可,所以学会对财务报表分析、达到财务管理基础的水平即可。对于更专业的财务管理专业的同学则会从基础财务管理学起到高级财务管理学,并学习一系列的分析模型,乃至时间序列分析都会学习。

  :听名字就知道,其实这是金融本家的课程。刚才的金融如果说过多聚焦于产品,那么公司金融就是如何利用这些产品来为公司盈利。所以你会从公司最基本的财务报表分析开始,到公司的未来现金流量估价,再到资本预算、流动资产管理、短期长期筹资计划、项目评估与决策、股利政策。可以说只要和公司有关,并且和钱有关系的,都会研究个遍。这也是一门工具课,重要性自然也是不言而喻。

  :脱胎与公司金融,对公司的资本、战略更加细致的研究。资本运营还会放眼整个金融市场,让资金运作到多方满意,是对财务和金融大综合的一门学科。

  :这门学科是对公司金融中的第一部分,财务报表的更加细致的分析,不过其实和公司金融学到的东西是相差无几的。这门课更多的则是对公司金融学到东西的具体运用,毕竟公司金融还有很多非报表分析的内容。

  :资产评估专业的主修。对于金融和金融工程的同学可能不会开设课程,对于投资专业可能会开设相关的工程造价、工程管理的课。因为投资学除了要研究金融资产投资,也要研究实体资产投资,所以对于房地产估价、工程估价、以至于珠宝文玩估价(学校一般不会开这种课)都会略有涉猎

  光华的金融学整个课程体系其实还行。因为是就业导向,所以比较贴近潮流和实际。当然,毕竟是国内土鳖,所以不少地方还是有改进空间的。

  比较万金油的安排,金融需要的那一点数学都照顾到了,但又不是太深(太深了花费很多时间而意义有限)。如果想进一步往深入发展,我们当时不少同学有去数学双学位

  很必要,对不少人的英语听说都有挺大提升。更关键的是让大家认识到了英语的重要性,了解了需要重点努力的方向和有了张口的勇气,是一个非常好的课程设置。

  社会心理学:不像英语和数学那么和金融直接相关。但是毕业之后感觉掌握了一些很基本的分析工具和框架,有时候帮助还挺大的,比如认知失调啥的。

  计算机语言:当时我们学的是Python,学的时候感觉挺有趣的(早知道当时应该去学计算机),后来长期不用都还给老师了。不过现在看起来,当时学院还是挺有眼光的,知道Python以后会大行其道

  经济学原理,微观经济学,宏观经济学,计量经济学,中国经济改革与发展(大杂烩,“厉教授讲诗词”)

  我觉得经济学课程的设置很体现光华的就业导向和一些课程设置的理念。国内不少金融专业都有点像经济专业,很多经济类的专业课。光华在这点上一直坚持少而精,有个基本概念和框架就行。如果想就某一个领域深挖,还有比如劳动经济学,健康经济学(课程当时叫宏观经济与健康投资)这类的专门课程。

  这5门课之中,前3门都是比较常见的,微观和宏观当年配置的老师是很不错的。计量我是在国外交换时候混的,所以教得怎么样不知道。最后那个大杂烩其实更像是百家讲坛而不是一门经济学专业课

  货币金融学,公司财务管理,金融市场与金融机构,证券投资学,金融衍生工具,实证金融,财务报表分析,财务案例分析

  这里面金融市场与金融机构,证券投资学和金融衍生工具我都是在国外交换时候混的,所以again没办法评价。

  公司财务管理我觉得是对我最重要的一门课。如果说后来在就业中有用到任何大学里学过的东西的话,基本上都是在这门课上学的。

  实证金融挺有意思的,虽然和后来就业关系不大。基本上就是几个案例,用Stata去整理和分析数据,然后得出结论。前面几个case基本都是学习怎么用Stata,实际上有点像Stata培训课。最后的课题是有一点研究性质的。

  货币金融学老实说有一点照本宣科,主要是澄清一些概念吧。另外两门课我印象不太深了,所以不评论,但总体算是比较贴近实际的课程设置。

  这里面我觉得最有用的就是财务会计,基本上后来在社会上混就靠着财务会计和公司财务管理了,非常重要的基础中的基础。作为一个金融从业人员,要是财务报表都搞不清楚那基本上也是告别大部分岗位了。

  策略与博弈是非常有趣的一门课,让我第一次对于数学能对现实有这么强的概括和揭示能力感到很佩服。

  组织与管理是门好课,但是和营销学一样,需要大量的实践经验才能理解那些理论和案例。缺乏经验的情况下只能背书和听故事。所以我觉得在本科时候开有点值得商榷,可能MBA或者EMBA会更合适些。

  企业伦理这门课怎么说呢,有点离现实太远,现在真正很火的这些ESG之类的东西都没有,需要改变改变。

  金融系学生,学院派的本科金融学专业培养基本上如最高票答案所讲,不过我认为他的答案框架可能不够明晰。

  金融学说到底就是研究在随机条件下资金剩余方的资金向资金紧缺方转移的学科;说得简单点,就是研究资金融通过程的学科。与经济学一样,金融学既要研究个体金融行为,也要研究群体金融行为,因此,从大的层面讲,金融学应当分为微观金融学和宏观金融学。本科的金融学学习也基本按照这个框架来安排课程。

  其中,微观金融学是研究个体的金融行为。这里的个体,可以是一家公司,也可以是一个投资者;但不管是哪一种角色,都需要融资和投资。

  对公司的金融行为所进行的研究,被称为公司金融学(corporate finance)。为此,我们要研究:1)如何为公司进行定价?这个是兼并与收购(Mergers & Acquisition)的理论基础;2)公司应当如何进行投资?对此,需要搞清楚如何进行项目评估。以NPV(净收益)法则和CAPM(资本资产定价)模型为基础,延伸出了实物期权、资本预算等问题;同时,针对公司运营的财务数据问题,还需要学习会计学原理、中级财务会计。3)公司应当如何进行融资?对此,需要搞清楚有哪些融资方式(债券、普通股、优先股等)、如何选择融资方式、采取怎样的资本结构、选择怎样的股利政策等问题。其中包括著名的MM定理;而为公司的融资行为提供服务的就是投资银行,对此开设投资银行理论与实务课程。4)公司应当如何提高效率?对此,公司治理(corporate governance)是研究这个的学科。

  而对于投资者的金融行为所进行的研究,被称为投资学原理(Principles of Investment)。为此,我们要研究:1)市场是否是有效的?也就是说,市场能否充分消化所有信息,并将其放映在金融产品的价格中?对此,有两个理论,一是有效市场假说(Efficient Market Hypothesis);二是行为金融学(Behavioral Finance), 这个相对比较成熟,因此单独成为一门课程。2)有哪些金融产品可以进行投资?一般来说,金融市场划分为许多种产品的市场,包括固定收益证券、股票、期权、期货、外汇等,对不同的市场进行深入的研究,便发展为金融市场学(Financial Markets)。3)如何为金融产品进行定价?如何对金融产品进行定价,涉及到对各种金融产品特性的研究,从而开发出一系列数学模型,对此发展成金融工程(Financial Engineering)。4)如何投资?有这么多的产品,如何投资呢?对此,金融学的根基——马科维茨投资组合理论作出解答;同时,针对股票投资,还会学习会计报表分析、证券投资理论课程;针对更大的公司投资,可以选修风险投资导论课程。

  而宏观金融学则解决政府的宏观调控、宏观变量对金融市场的影响等问题。针对利率、货币量、存款准备金等变量的研究,为货币银行学(Monetary and Banking);针对外汇、汇率等变量的研究,为国际金融学(International Finance);针对国际贸易的研究,为国际贸易学(International Trade)。

  为培养金融学学习所需要的基本能力,大一、大二还会有基础课程,包括:1)数学能力高等数学(或数学分析)、线性代数、统计学、概率论与数理统计、计量经济学2)英语能力大学英语、其他各类英语课程。3)计算机能力基本的计算机课程、基础编程课程(VB或C语言),有余力者会选修matlab。4)基本的经济学素养政治经济学、微观经济学、宏观经济学

  国内由于金融学科发展落后,导致很多金融学专业的培养方案里有什么国际金融、贸易之类的。不得不说,这实际上都是经济学的范畴,在美国叫开放经济下的宏观经济学(macroeconomics in open economy)。另外,没有什么宏观金融、微观金融的说法,(虽然有macrofinance但是个非常新的领域,和你们想的国际金融差了十万八千里,具体要说mit sloan的ivan werning是做这个领域的。看看paper再妄自定义吧。

  所以国内金融学(包括所谓排名第一的人大)都是一堆土鳖照本宣科。目前国内的情况是,accounting衔接相对较好,finance差了一截。要知道,国外的finance就是公司金融(corporate finance theory)+资产定价(asset pricing)。国内做公司金融的水平呵呵,资产定价更是凤毛麟角。更可怕的是,几!乎!没!有!正!儿!八!经!的!美!国!金!融!博!士!

  不信你们去看看cv,都是经济学博士在搞金融。当然美国也有很优秀的经济学phd进bschool的,但是那是非常顶尖的。回来中国的嘛.....坦白讲金融学phd就业和钱途在美国不是一般的好,供不应求饿状况加20+w刀的起薪国内是开不起这个价的,所以国内这些搞金融的都是假的。翻翻什么金融研究管理世界整天研究货币政策,货币政策是金融吗?建个dsge分析政策那叫宏观经济学!记住:国内除了清华经管、北大光华、上交高金、还有上财的一个管理科学研究所、人大汗青这几个地方外,没有真正做金融研究的地方!!但是会计等商学好很多,很多本科教育还是不错的。

  还有就是pricing和econometrics也是两回事!类似之处在于对数学要求高,不过前者偏概率后者偏统计。我觉得很多(包括国内顶尖地方毕业但是“偏应用”的)学生都有误解。econometrics主要从拟合预测时间数据入手,什么arma、garch、var模型等等,感兴趣可以看hamilton的书,涉及到dynamic panel data可以看arellano和bohhome的一些研究。两个人分别是动态面板老一辈和青年辈大师。这块国内黄卓(ccer)在搞,水平呵呵。pricing是定价,二者完全不一样!

  最后不得不说,从这个问题的几个回答来看国内金融学教育要比想象中更差。当然说真话是得罪人的,在此匿了。想要搞金融搞出前途,要么本科搞好会计和法律基础然后狂实习会忽悠,要么靠技术学好数学(概率统计)、计算机、物理,至少读到博士吧然后进hedge fund才是正道。国内那些券商...........也就挣点血汗钱了。浪费国家那么多聪明的孩子做这些低端活,真的不值。。。

  国内大学的金融系课程,往往设置的比较繁杂,结构感不强,学生往往分不清主次,有的学校甚至看了课程设置感觉更像经济学而非金融学了。

  金融学最核心的逻辑是什么?很简单,就是买和卖,以及撮合买卖的中间环节,所有的金融学知识体系,你必须要清楚都是围绕这最底层的逻辑展开的。

  买方的核心课程:投资学、投资组合、固定收益、衍生品、其他投资品(VCPE、大宗商品、油气类、不动产、保险)等等。

  辅助知识:微观经济学,宏观经济学,货币银行学,计量经济学,行为金融学,博弈论,统计学,会计学,金融数学,金融建模,金融相关法律等等。

  辅助工具:excel,各类编程软件(比如C和Python),各类统计软件(比如SASS,MATLAB)。

  这其中我加粗的学科,都是必须无论如何尽可能学透的科目,其他的科目当然是学得越多越好但可以有所侧重。某种意义上来说,把时间多投入到会计知识,可能会比投入到经济学知识更有实际作用。

  一定要深刻的领会,金融学买方和卖方的意义,在学习任何金融学知识的时候都要无时不刻想到这个底层逻辑。

  比如充分理解,买家和卖家博弈与arbitrage和risk neutral的关系,而后二者为何是金融资产定价的底层核心。

  不要沉溺于数学本身,比如BS模型,你可以从偏微分方程开始推导出模型,你也可以从二叉树开始推导出模型,模型本身也有很多种不同的变体,随便一个希腊字母要研究透都需要占用你很多时间。当然你也可以根本不用管模型怎么来的。我的建议,除非你要走金融工程或者科研的路子,否则并不需要投入过多的时间在金融模型、金融数学、计量经济学模型上面。当年我花了不少时间在变体ECM、变体Granger-Causality、变体GARCH等若干模型上面,并做了不少研究,处理数千万上亿行的数据模型,但后来入行做投资以后就完全没用了。当然,我不是让你不学,至少要及格以上水平吧。

  有条件我建议最好用英文原版的教科书,中文教科书要不就是自己东拼西凑的编纂,要不就是翻译得一坨。

  举个简单例子,futures国内翻译是期货,forward翻译是远期期货,这是非常非常误导的,让人感觉是forward时间比较久远,但其实forward根本和远期没有半毛钱的关系。

  很多在校学生肯定都听过很多“资深前辈们”劝说:“说学生本科阶段没必要学金融,没什么可学的,工作之后看下就行,你看那些投行、基金的领导有多少是科班出身的。”

  诚然,金融业界的大佬是讲资源的,很多都是非金融科班出身,但问题是,你知道那些大佬的背景有多深厚吗?你如果不知道,那相信我,你不属于他们。

  更关键的是,那些大佬可以不懂金融,但带的小弟必须懂啊,要是连企业的财务报表不会分析和预测,大佬怎么出去和企业老板谈估值?你当是菜市场和大妈砍价?学生刚毕业是去当小弟的,还是大佬?

  心想这不是老板之前问过我的问题吗,当时我各种资料查了一周,最后因为“隐形负债”的关键数据不可得最后没法解答,怎么有“民间金融学家”解答了?点进去一看,竟然说的是万达用银行借款对外收购是不“合理”的。看到这个回答我TM都被蠢哭了,首先连收购主体是“万达集团”,还是“万达商业”都弄混了(在很多“民间金融学家”看来,万达就是一个称谓,管他什么法律实体);而且,企业的对外收购可以寻求60%的并购借款是银监会明文规定的,根本没问题,谁说“借”来的钱,就不能用于收购了?

  金融和房地产是出产“民间科学家”最多的地方,知乎上很多讲金融的营销号估计压根连公司年报都没看过。不过没关系,他们不需要懂金融,更不需要懂“万达”,只需要写出潜藏在民众心理的“愤怒”就行,大家只要看得“爽”了就会点赞,流量为王,管他什么真相。

  还有那些讲房地产的大V动不动就大谈“美联储加息对房地产影响”“保汇率还是保房价”,弄得我觉得自己的金融硕士白读了,这起码得是《宏观经济学》学到phd才敢讨论的问题啊,我们硕士都没学过,嗯,知乎上phd真多。不过,我至少学过“蒙代尔三角”,不会提出“保汇率还是保房价”这么愚蠢的问题。

  最后,这里就跟题主说一句,如果你想做个“民间金融学家”,那学啥都无所谓;但如果你想真正从事这个行业,能够在正规大型金融机构里面干活,那还是踏踏实实在学校学金融吧。

  看到这个问题,作为本科和研究生都学金融的业界精英(金融民工),小信顿时两眼发光,回想起在金融知识海洋里遨游的那段时光,那是小信无悔的青春(泪崩)。

  小信依稀记得在高考完填志愿时,各大高校金融专业的分数基本都处于第一梯队,研究生报考以及申请海外学校时金融也一直都是大热专业。那么这样一个吸引无数学子报考的专业到底都学了些什么?小信希望在这篇回答里,为即将选择专业/踏入大学校园的你们详细介绍一下金融系的具体学什么。

  不论你是哪个专业,进入大学后都必须修读的基础科目,例如马哲毛概、大学英语、近代史和思想道德等。这些课程小信就不介绍了,大家进入大学后都会慢慢和它们见面的。

  对于金融系学生来说,进行学科探索的工具就是各类宏微观经济数据。而要很好的利用这些数据,则需要数学和统计学将其进行标准化处理,所以大家最好打下良好的数学和统计学基础。

  传说大学里有一棵很高的树名叫高数,上面挂了很多人……是不是也有小伙伴听到数学就犯头疼?但是大学金融系里学的主要是经管类数学,相较于工科专业来说会简单很多,不必过于紧张。

  数学类课程一般设置有:高等数学(经管类)、微积分、概率论、线性代数四门课,内容主要是数列极限微积分空间解析几何线性代数级数常微分方程……喵喵喵?

  统计学部分,金融系学子本科阶段主要会学习统计学和计量经济学两门统计类课程,除了要了解一些最基本的(又长又难背的)统计公式以外,还要学习使用我们进行数据分析的左膀右臂——各类计量软件。

  一般金融系学习的数据分析软件主要为:SPSS、Eviews、以及Excel(主要为数据处理和VBA部分),部分研究生课程还会涉及到Python和R语言。学会利用这些软件进行数据处理和分析,就可以在实践中选择有针对性的统计软件和分析方法对收集来的大量数据进行汇总整理和分析,最大化地开发数据的功能,进行后续的金融研究工作。

  很多小伙伴们都觉得金融系的学习内容有些庞杂,其实是因为金融学是一个很大的体系,主要包括银行学、证券学、保险学、信托学四大领域,另外由于金融自身的学科属性,还会设置许多金融学知识与数学和法律相交织的学科,例如金融工程和金融法学。

  1.投资银行学:投资银行学主要是研究投资银行及其业务的一门学科。投资银行是指与商业银行相对应的一类金融机构,在中国主要指证券公司。进入证券公司的投行部是很多金融学子的梦想,在这门课中大家会学到投资银行的组织架构以及日常业务运作(主要是证券的承销与发行等工作)。要想成为投行大佬,投资银行学是必须学好的一门课程。

  2.商业银行经营与管理:大家日常生活中最经常接触到的金融机构应该就是银行。在我国,除了中央银行和几个政策性银行以外,其他常见的如工农中建等均为商业银行。而商业银行经营与管理这门课就是对商业银行的概念以及其经营发展进行介绍,主要涉及到商业银行的发展及其功能、资本和负债管理以及一些中间业务的介绍。

  1.中央银行学:中央银行在现代经济与金融体系中有着极其重要的地位,比如制定和执行货币政策、监督管理金融业以及各种支付清算活动等。所以学好中央银行学有利于大家进一步对宏微观经济进行探索研究。这门课主要是帮助大家了解中央银行制度的发展,央行的各项职能、业务运作方法、以及央行货币政策的原理和一些对外金融方面的知识。

  1.中国/世界金融史:这门课看名字大家就懂。对于被数学和统计折磨到秃头的学生来说,这门有趣的课可以帮大家放松一下,同时还能get到很多冷知识,例如中国发行的第一枚纸币是什么?中国古代金融机构的兴衰?第一家由中国创办的银行是哪个?……奇妙的知识又增加了。

  2.货币金融学:货币和银行在一定程度上可以说是金融学的核心部分。作为金融学的基础课程,货币金融学主要学习有关货币与货币制度、信用工具、金融机构以及金融市场体系方面的一些基础概念和内容。

  3.金融市场学:金融市场是整个经济体系的枢纽。金融市场学是研究市场经济条件下金融市场运行机制及其各主体行为规律的科学,是金融系的核心主干课程之一。在这门课程中大家会系统的学习金融市场的概念、构成要素、类型、特征、功能及其发展趋势,让大家能够在领会金融市场在一国发展中的战略地位和作用的基础上,对金融市场的其他领域再进行探究和学习。

  1.微观经济学:微观经济学又称个体经济学,是经管类学生非常非常非常(重要的事情说三遍)重要的一门基础必修课程。它主要以单个经济单位作为研究对象分析的一门学科。简单说就是通过研究生产企业、劳动者和消费者在市场中的关系并实现核心目标——资源的有效配置。所以其主要需要解决的问题就是生产什么、生产多少、怎么生产,为配合解决这些问题,主要研究要素为供给和需求、效率与公平、生产与成本、以及市场与价格等。

  而本科金融系学习的微观经济学就是围绕这些要素,进行稍微复杂一些的微观经济理论和市场模型学习(理解理论原理后将理论画图表示再进行解释),主要是用些许抽象的经济学知识搭配一些基础的高等数学计算。

  2.宏观经济学:宏观经济学是相对于微观经济学而言的,微观经济学的研究对象是个体对象,所学的知识都更加抽象。而宏观经济学主要研

总部地址:河北省沧州市献县河北易兴大厦9层

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武汉地址:武汉市洪山区关山大道保利国际公寓B栋1306

西安地址:西安市未央区凤城五路维纳斯酒店11楼

长沙地址:湖南省长沙市雨花区长沙大道至雅大厦2604室

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