同质化竞争下 1040万财富管理从业人员何去何从?

发布时间:2021-09-25 05:35:27 来源:雷火竞技登录官网

  近年来,中国经济稳进发展,随着我国教育、医疗、养老等社会配套制度的不断健全,居民收入和财富持续增长,财富管理市场规模持续扩张。根据艾瑞咨询《2020年中国财富管理行业白皮书》,我国财富管理市场规模总体呈稳步增长的趋势。除2018年资管新规出台,市场规模有明显收缩,随后仍保持稳步增长。截至2020年末,中国财富管理市场总规模达到126.7万亿元。

  我国个人可投资规模呈现上涨趋势,财富管理行业发展空间可观。根据招商银行《2021中国私人财富报告》, 2020年中国个人持有的可投资资产总体规模达241万亿,2018-2020年年均复合增长率为13%,预计至2025年将达287万亿元的规模,并实现逐年相对稳定增长。居民财富的快速持续快速增长为我国财富管理行业的发展奠定了良好的需求基础。

  居民储蓄率持高也在一定程度上反映了我国财富管理市场巨大的发展潜力。根据艾瑞咨询研究,2019-2025年,中国居民储蓄占GDP比例都将持续高于美国、日本等发达国家。随着财富管理市场的逐渐规范化发展以及中国居民理财意识的不断提高,个人储蓄会逐渐向投资转化,中国财富管理市场未来潜力巨大。

  随着资管新规和其配套细则逐一落地,大资管行业进入统一监管的时期,各机构都纷纷将财富管理作为重要的转型和发展方向。

  我国财富管理行业生态丰富多样,银行、证券、保险、信托、基金、第三方财富管理机构等共同构建起财富管理市场的供给主体,各具竞争优势。理财、信托和的市场份额占比近几年一直稳居前三。但财富管理市场结构愈加均衡化,公私募基金规模占比近五年加速增长。特别是公募基金表现十分亮眼,2020年公募基金的市场份额占比已达到15.7%,近五年增长率高达68.8% 。

  随着数字化时代的到来,金融科技改造升级了传统的财富管理服务,也促进了我国金融机构的转型和发展。除、信托公司、证券公司等传统金融机构以外,财富管理市场上有越来越多日趋成熟的第三方财富机构和势头强劲的互联网金融机构脱颖而出,一些服务于金融领域的技术和平台机构也顺势而生,财富管理的生态圈正逐渐开放扩大。

  2020年,中国进一步放宽外资市场准入条件,同时取消金融机构外资股比限制,迎来金融市场全面对外开放。越来越多的外资机构也会进入到国内财富管理市场,带来国际上成熟的服务理念和经营策略,倒逼国内财富管理机构成长,有利于打破目前阶段同质化竞争严重的局面,为行业发展带来新动能。

  不同的财富管理机构会有不同的市场定位、战略目标、经营策略和发展路径,但所有的财富管理机构都需要一类重要的战略资源—专业人才。

  根据金融理财标准指导委员会(FPSB China)发布的《中国金融理财人才素质报告(2021)》,从事财富管理工作的从业人员在2020年已增长至近1040万人,且人数规模仍在持续增长中。

  目前国内金融市场从业人员体量较大,但行业内真正意义上的财富管理行业从业者数量不多且水平参差不齐。

  财富管理行业中的人力资源正由销售驱动向客户需求转型,使得既有人才在总量不足的基础上叠加结构的不均衡,在金融机构普遍实施以业绩为导向的考核机制下,多数从业人员对于客户的理财服务仅停留在产品销售层面,无法根据客户的财务状况、个性化诉求和风险承受能力做出全面分析,并提供量身订制、切实可行的理财方案。大部分理财师在服务客户时仍需要专业陪访者来提供业务支持。

  此外,由于就职的金融机构业务类型的不同,多数理财规划师仅具备某个领域的投资经验,缺乏综合理财的经验和能力,能够满足客户综合化理财需求的综合型理财专业人才缺口还比较大。行业内竞争力较强的理财师需要长期的业务沉淀和经验积累,从业年限基本都在10年以上,而有关数据显示,73.17%的理财师年龄层在26岁—35岁之间,超过80%的理财师从业年限不满5年。

  我国财富管理行业发展历程较短,发展速度较快,目前中国已经步入了财富管理的黄金阶段。但金融理财人才整体专业素质偏低,大多数理财师在专业理论知识方面都有明显短板,在理财综合规划能力上也存在很大差距。

  具备专业资质的理财师或财富顾问人才也较为短缺,根据《理财师洞察报告》数据显示,财富经理考取人数位居前三的证书分别为基金从业资格证、证券从业资格证和从业资格证,占比分别为69.27%、48.29%和24.88%,这三类入门级的证书考取难度相对简单,相比之下,含金量较高的AFP、CFP等证书的持证人数比较少,占比不足20%。

  从业人员的职业素养较行业发展的趋势存在滞后性,高素质财富管理人才已然成为严重稀缺的行业资源。

  金融行业的高薪收入一直以来都吸引着大量人才涌入,市场上人才竞争激烈。根据艾瑞咨询对财富管理机构的调研,高达93.5%的机构认为专业能力是理财师的核心竞争力,在当前竞争激烈的财富管理市场中,理财师只有练好基本功,提升自身的专业能力和职业素养,才能在快速变化的环境中站稳脚跟。有想法、有能力且愿意学习和提升自己的从业人员应当抓住机会,强化专业能力来应对人才市场的激烈竞争。

  财富管理行业的数字化变革正在快速推进,智能投顾等技术工具的出现虽然提高了理财师的工作效率和工作质量,弥补了理财师的生产力限制,但对其专业素质和客户服务能力也提出了更高的要求。理财师除了借助技术工具帮助业务实现提质增效外,也需要思考金融科技的出现对其职业发展的影响,理财师们应不断学习新知识,拥抱科技、善用科技才能在时代的洪流中不被淘汰。

  财富管理涉及现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等,涵盖了金融基础,投资,保险,税务等多方面的专业知识,需要进行系统地学习才能理解并融会贯通。通过辅修一些财富管理相关的课程,系统地学习财富管理相关的基础理论和基本知识,了解我国现行的各类财富管理办法,掌握各类理财产品的内容、性质、风险和收益特征,获取相应资格证书,有助于提升从事金融行业的职业竞争力!

  我国财富管理行业起步较晚,发展至今只有20年历史,财富管理教育体系还不够成熟。财富管理目前在国内定位于普通高等学校专科专业,所以仅部分职业学校开设了财富管理专业,基本没有本科院校开设财富管理专业。但也有小部分高校开设了财富管理相关课程,如中南财经政法大学,南京农业大学等,还有部分高校如上海交通大学,上海财经学院以继续教育的方式开设了财富管理研修班。

  随着在线课程的普及,很多网校或培训机构开设了财富管理相关的课程,但大部分是以针对居民理财需求而开设的理财课程,鲜有为从业人员或在校生等准从业人员开设的系统化培训课程。

  从当前已开设的财富管理课程教学内容和课程体系来看,教学内容涉及面很广,且大部分集中在传统的金融理论上,如货币银行学、投资学、国际金融学等,但较少有专门针对财富管理的内容,理论应用性和实践性较差,比较缺乏专业特色。

  教学内容更新迭代较慢,国内财富管理行业发展迅速,财富管理工具和产品日益丰富,与此相比,国内相关的教学内容更新相对滞后,大部分教学内容偏重理论且没有结合中国市场的实际情况。

  在相应的认证考试方面,目前国内主流的理财师证书有ChFP、CFP、AFP、RFP等。热度较高的CFP和AFP都起源于美国,属于国际认证的金融理财师,但考试内容和考试科目的设置还不够贴合中国市场。

  “财富管理”微专业(以下简称“微专业”)是由西南财经大学金融学院糅合人才培养、教育教学和学校资源优势开发的金融教育项目。

  微专业涵盖五大核心课程,构建完整知识体系,并由西南财经大学金融学院本学院教师和行业执业专家进行讲授。基础课程帮助学员夯实理论基础,筑牢财富管理必修课,提高专业素养;专业课程帮助学员提升专业能力,从理论到实操全面掌握资产配置能力;实务课程从多维度强化客户管理能力,理论知识与行业实践高度融合。

  金融机构对财富管理团队的建设、监管和市场的变动,持续催生员工培训需求。微专业运营团队能够整合业界、学界和行业协会的优质培训资源为机构进行课程定制和入场培训,并通过丰富的产品线提供教育体系、科技体系、营销服务体系的解决方案,服务于银行、银行理财子公司、信托、基金、证券、理财平台、保险资管子公司等,积累了丰富的财富管理行业实践案例和培训经验。

  微专业结合金融机构用人需要,面向在校学生及社会公众,提供以就业为导向的专业培养和权威认证。微专业设立人才库,以帮助高校在校生实现实习就业机会的无缝对接。同时,还可帮助在职从业人员适应行业发展需要,不断地提升自己的综合工作技能。将微专业培养出的高素质专业人才不断输送到财富管理市场,使得企业用人实现“人岗匹配”,助力财富管理机构效率与竞争力的提升,缓解专业人才短缺的行业现状,具有长远且广泛的社会价值。


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