32岁小伙带着252万退休了:这些理财知识你越早知道越好

发布时间:2021-12-05 10:20:22 来源:雷火竞技登录官网

  当时这位小伙子手握过亿价值的期权,在实现财务自由后选择退休,引起了热议,栗子也专门写过文章跟大家讨论关于“退休、养老”的话题。

  33岁,单身,大学毕业后在中部某施工单位做了8年的土木工程,月薪7千多,非常不喜欢这份工作。

  于是去年年中,他辞掉了工作,并花了3个月时间把两套二线城市的房子和一辆车子都卖了,套现240万,再加上工作这些年积攒的十多万,带着252万,租了一个小公寓过上一边理财、一边自由自在的退休生活。

  “每天早上自然醒,一周有个3-5天早上跑步,回来时会买点菜,然后学习到中午,下午宅家里玩游戏,看剧,看漫画,有时候不想动了,直接躺床上睡大觉玩手机,晚上健身打篮球,有时候甚至专门跑到湘江边五一广场等地偷看美女~~”(原话)

  当然了,如果“只出不进”是很容易坐吃山空的,于是他学了一些理财知识,把手里的钱分成了四份进行配置。

  这140万是分批存入互联网平台的4家银行,每家银行的存款不超过50万,按月或季度派息,目前整体利率4.3%,利息一年6万多。

  这部分可以说是保本保息的,因为按照《银行保险条例》,50万以内本息全额保障,因此即使银行倒闭,这部分本息也是没问题的。

  现在这位小哥每个月花销5000元左右,其中有1500元是保费支出,给自己买了商业医疗险和养老保险。

  这位小哥把经历分享出来后,由于情况比较特殊,引起了很多人的关注和热议,有羡慕的,有鼓励的,有出谋划策的,有不屑的,也有冷嘲热讽的。

  所谓风险厌恶者,就是当面对具有相同预期货币价值的投资时,会喜欢结果比较确定的,而不喜欢结果不那么确定的。

  所以在分配252万资产时,这位小哥选择了把一半以上的钱,放入收益不是太高但胜在保本保息的银行存款和养老保险,而不是奋身投入股市去博取不确定的高收益。

  众所周知,任何投资,风险和收益都是对等的,如果风险过高容易导致血本无归,使得家庭经济陷入困境。

  这个道理,中国人民银行党委书记郭树清早就提醒过了,“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

  所以,选择收益率在3.5%~4.5%之间的保本保息产品,可以确现金流不会断裂,也是香港顶级富豪李嘉诚所说的“手头上永远要有一样东西是天塌下来你也挣钱的。”

  当然了,这几年的大趋势大家也看到了,随着利率不断下行,不管是银行存款还是理财产品,其实很难一直保持在4%这么高的利率,也就是说,未来的收益会越来越低,甚至负利率。

  所以栗子觉得,这部分可以稍微优化一下,挪一部分去买收益率与银行存款相差无几,但能够长期锁定收益的产品,确保有源源不断现金流,比如增额终身寿和年金险。

  这里要说一下,很多人认为保险一般要锁定5~30年,流动性不如银行存款,其实从另一个角度来看,不是这样的。

  因为储蓄型保险是有保单贷款功能的,万一真的急需用钱可以贷一部分出来,而且也有现金价值,会随着时间而增长,一般在5年以上领取现价,也不会亏。

  对于什么类型的钱,应该放在什么地方,比例占多少,比如多少用于配置保险,多少用于配置现金资产,多少用于低风险投资,多少用于博取高风险高收益,这位小哥都想得很清楚。

  当然了,这里也要提醒大家,由于医疗险属于一年一买的短期险,健康告知比较严格,随着年纪增长容易买不上,所以仅有医疗险是不足以抵抗意外、疾病等风险的,最好趁着身体健康,配置多一份重疾险和意外险。

  此外,银行存款和养老保险,属于保本升值的钱,确保本金没有任何损失之余,也能有长期稳定的收益去抵御通货膨胀的侵蚀。

  这样一来,既有保险抵御疾病、养老风险,也有存款确保本金不受损,还有股票和债基去博取高收益,有这么系统的“底盘”托着,万一有风险发生,个人经济也不至于一下子陷入困境而导致失控。

  我们经常强调,在资产管理上,一定要有一个基本的系统的“底盘”托着,尽量把风险分散,这样的话,“管他风大雨大,只要我们底盘够稳够大,就啥都不怕!”

  所以,不管我们是否认同这位小哥的生活方式,他这种稳健中有有章可循的理财思路,却是值得我们在日常生活中借鉴的。


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